Жила –была молодая девушка. Все у девушки было хорошо: квартира, образование, работа, молодой человек, внешность и средний вес. Вот модного телефона последней серии у нее не было. И это ее расстраивало. Тогда пошла она в банк и взяла кредит. Через пару месяцев она кредит вернула, и история себя исчерпала. Зато на работе случилась новая история.
Выдали девушке новую зарплатную карту. Карта оказалась какой-то волшебной. Трать себе и трать, деньги никогда не кончаются. Почему так- никто не объяснил.
Через пару месяцев раздался звонок из банка: карта ведь была кредитной, и овердрафт (в 100 тысяч рублей) оказался шоком. Пришлось пойти в банк на разговор.
Из этого банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта. Чтобы как–то загасить тревогу, девушка купила поездку подальше от банка и проблем: успокоиться и полечить жуткий стресс. Через полгода ей пришлось взять еще один кредит уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, плюс страховки, плюс что-то еще. Все кончилось кредитом на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей.
Жертва супер-выгодных банковских продуктов и своей слишком быстро наступившей взрослости, она вытесняла происходящее с ней все эти месяцы, и совершенно не помнит, куда ушли все деньги, как она влипала в очередной кредит. Никаких особых приобретений не было сделано, все деньги куда-то распылились.
В какой-то момент оказалось, что вся зарплата в принципе уходит на погашение кредита, и жить остается не на что. У девушки случился нервный срыв, она попала в больницу, где пролежала несколько месяцев потеряв свою работу и способность как-то платить по кредитам. Это дело лежит в суде уже больше года - кредит оказалось гасить некому.
Другой мальчик решил купить машину. У него тоже было работа, но что-то он не рассчитал. Его понимание было простое – если не будет денег выплачивать кредит, он отдаст назад машину, и все. Машину действительно забрали, только не банк, а какая-то другая организация. А кредит остался, только теперь уже с штрафами и пенями. Сегодня семья все еще выплачивает кредит, который давно уже превысил стоимость той машины, на которой сын ездил пару месяцев.
Еще есть история про другого мальчика, который купил в ипотеку квартиру, квартиру забрали за неуплату, но остался еще долг в несколько миллионов рублей, - этим занимается отец мальчика.
Сразу оговоримся, речь идет не о патологических личностях, которые набирают кредиты с целью обогатиться и их не возвращать в принципе. Поэтому советы поймать этих детей и выпороть не для этого случая.
И еще: эти истории не про жителей Венеры или Марса, и даже не про жителей Лос-Анджелеса, это истории из соседнего двора, это про нас здесь и сейчас.
Одна моя знакомая все еще мечтает взять кредит, чтобы купить трехкомнатную квартиру и зажить в ней с мужем и сыном отдельно от мамы. Знакомая не реагирует на мои предупреждения, единственным сдерживающим ее фактором является невозможность накопить на первоначальный взнос. На мое предложение уехать в любой город подальше от Москвы, где квартиры стоит как ее уже накопленный капитал, она отвечает, что там совсем не те заработки. А в ответ на мои аргументы, что все заработки она будет отдавать банку в ближайшие 15 лет и есть пельмени с майонезом, она переводит разговор га другую тему.
Если вы повернете голову влево или вправо, вы сейчас же услышите подобную историю.
Все эти закредитованные молодые люди - это целое поколение, это новая реалия нашей жизни.
Они похожи на маленьких детей, которым дали коробку мармелада и оставили одних с приказом «ни за что не есть сладкое». А что должен сделать ребенок с коробкой конфет? Он должен всю ее съесть. Хороший же ребенок просто протерпит в этом эксперименте дольше других.
Можно еще порассужать о том, что кредитная система не хороша, что она зла, что нужно все эти банки закрыть, а лучше сжечь. Но парадокс системы в том, что она родила именно то, на что был заказ. Мы сами заказали себе эту историю с кредитами. И чтобы закрыть ее, надо закрыть самих себя.
Мы выскочили как пробка из шампанского из своего советского прошлого с его тотальным дефицитом и завистью к западному изобилию. Все, что мы хотели, это попасть в большой супермаркет, в котором есть все: коробки сока Пармалат, йогурты Валио, сосиски баварские копченые, кофе молотый бразильский, колготки прозрачные сеточкой, куртки кожаные.
Голодное послевоенное поколение родило и воспитало послушных детей олимпиады, верящих в дружбу народов и готовых терпеть ради светлого будущего. Но став папами и мамами, это поколение привило уже свои детям желание наесться досыта, неважно какой ценой. И не хлеба с отрубями, не жмыха, не гудронной жвачки, а эклера ванильного, желательно из булочной Волконского.
Психологическая подоплека. Причин попадания в кредитные истории может быть несколько. Люди, которые тратили огромные суммы благодаря кредитной карте и товарному изобилию, говорят, что в какой-то момент воля выключается, шторка падает, и ты просто покупаешь все, что висит на вешалках. По два цвета каждого изделия и по два размера: сейчас и «когда похудею».
Есть психологическое понятие «синдром зависимости». Попавшие в кредитную историю могут иметь похожие подобные синдромы: игровая зависимость (необъяснимая тяга к азартным играм), пищевая зависимость (пристрастия к сладкому, к табаку, к алкоголю), есть даже зависимость от отношений.
Такие люди еще могут испытывать необъяснимую тоску, когда они не покупают, то есть не потребляют. Им нужно быть обязательно в центре товарооборота. Они живут, если тратят деньги. I pay, therefore I am. (Я трачу, следовательно, я существую)
По сути мы имеет дело с синдромом голодного ребенка, не умеющего ждать до кормления. Это так называемая фиксация на очень ранней стадии психического развития, когда младенец должен постоянно чувствовать рядом присутствие матери, он должен чувствовать ее грудь, из которой течет молочная река.
Мать, если недостаточно хорошо о нем заботится, не слышит, не понимает, укладывает его голодным, не кормит тогда, когда он хочет, а кормит по часам, выращивает именно такого ребенка - обеспокоенного тем, что молочная река рано или поздно иссякнет или просто вечно голодного. Такой ребенок в итоге не может терпеть никакого отсутствия благ, никаких стесненных обстоятельств. Он не уверен, сыт он или голоден, придет ли мать, и есть ли она вообще. Взрослым парнем он не знает, наступит ли тот день, когда можно будет не беспокоиться о своем голоде.
Но закредитованность - это не проблема одного или двух человек, это уже культурологический феномен. Сейчас не взять кредит очень трудно, ведь тебе постоянно рассказывают о том, как круто и по-умному его отдавать, предлагая все новые и новые банковские продукты. А продукт и есть продукт. Он для того, чтобы его съесть.
И если с конкретным индивидуальным человеком можно еще поработать в психотерапии, чтобы за сколько-то лет вырастить ту самую заботливую внутреннюю маму, отключить в итоге от кредитной соски, погасить его беспокойство, то с обществом и системой так не поработаешь.
Но если спрос на молочные реки и кисельные берега пропадет, то пропадут и волшебные продукты, все это изобилие. Скатерти самобранки уйдут в сказку, откуда и пришли. Или станут из совсем волшебных чуточку более реальными. Не про 20 процентов годовых.
Что же делать с кредитами? Кредиты все равно придется отдавать. Если мы хотим быть взрослыми.
Скорая помощь для тех, кто попал в плохую историю с банками:
- Срочно просите помощи более взрослых (экспертов) , не скрывайтесь, не прячьте голову в песок - привлекайте к проблеме других, просите помощи и совета.
- Собирайте экспертное мнение по вопросам: банкротство физических лиц, признание сделки недействительной. Подпишитесь на юридические программы. Читайте законы, не читайте интернет и чужие ужасные истории.
- Не кошмарьте себя словами «коллекторы», «судебные исполнители». Звонки от этих инстанций придется терпеть, но деятельность коллекторских структур четко регулируется законом. Надо понимать, что цель звонящих - вогнать вас в панику и заставить найти любые средства и погасить существующую задолженность, не размышляя.
- Найдите того, кто сможет отвечать за вас на звонки спокойно и по четкому проработанному плану, ведь звонящие- особо подготовленные специалисты.
- Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые, - это плохая дорожка. Она просто ведет к увеличению долга.
- Сходите на консультацию к юристу. Потом сходите к другому, потом к третьему. Вы поймете, что советов столько, сколько есть юристов. Рано или поздно у вас сложится свое понимание, что надо делать.
- Если у вас есть недвижимость, накопления, собственность - это все может уйти на погашение задолженности. Обезопасьте себя и свое имущество, если это еще возможно.
- Оставьте пространство для себя лично - вы попали в историю, и с этим надо разбираться, поищите психолога или терапевтическую группу, которые поддержат вас в тяжелый период. Позже, когда все уже будет позади, – сделайте работу над ошибками с психологом.
- Ваша мантра - «выход есть, его не может не быть». Нет никакого тупика. Есть один большой страх. Не поддавайтесь ему.
!
